The Fund

إنَّ صندوق ’سند‘ لتمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة صندوق استثمار يهدف إلى تحقيق تأثير اجتماعي، مكرَّس لدعم رواد الأعمال في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

وعن طريق توفير إمكانية الحصول على الموارد المالية التي تشتد الحاجة إليها، يساعد صندوق ’سند‘ المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المنطقة على أداء دورها كمحركات للنمو الاقتصادي الشامل للجميع، وكذلك إيجاد فرص العمل وتحقيق الازدهار.

ويقدم صندوق ’سند‘ التمويل إلى هذه الفئة المستهدفة الحيوية عن طريق بناء

قدرات القطاع المالي المحلي بحيث يصبح قادرا على تلبية احتياجات المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ويتحقَّق ذلك عن طريق الاستثمار في الشركاء المحليين مثل مؤسسات التمويل المتناهي الصغر وشركات التأجير التمويلي والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرهم من الوسطاء الماليين الذين يشاركوننا في التزامنا بتحقيق الشمول المالي. وييسِّر صندوق ’سند‘ أيضا الحصول على قروض سكنية للاشخاص الأقل حظاً في المجتمع، ويعمل أيضا من أجل تعزيز الإقراض الزراعي والتكنولوجيا المالية.

 

ويقدم صندوق ’سند‘ التمويل إلى هذه الفئة المستهدفة الحيوية عن طريق بناء

قدرات القطاع المالي المحلي بحيث يصبح قادرا على تلبية احتياجات المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ويتحقَّق ذلك عن طريق الاستثمار في الشركاء المحليين مثل مؤسسات التمويل المتناهي الصغر وشركات التأجير التمويلي والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرهم من الوسطاء الماليين الذين يشاركوننا في التزامنا بتحقيق الشمول المالي. وييسِّر صندوق ’سند‘ أيضا الحصول على قروض سكنية للاشخاص الأقل حظاً في المجتمع، ويعمل أيضا من أجل تعزيز الإقراض الزراعي والتكنولوجيا المالية.

ويستكمل مرفق المساعدة الفنية العرض الفريد الذي يقدمه صندوق ’سند‘، في مجال التمويل في شكل قروض والتمويل من خلال الأسهم عن طريق تقديم دعم غير مالي مصمَّم خصيصا لترسيخ الأثر الناتج عن عمل الصندوق وتعظيمه. 

SANAD’s mission is to finance micro, small, and medium enterprises and low-income households in the Middle East and North Africa via qualified lenders. SANAD thereby fosters economic development and job creation – including youth employment, agriculture, affordable housing, and innovations in finance and financial technologies.

نقاط قوة صندوق ’سند‘

  • يزيد إيجاد فرص العمل والتنمية الاقتصادية، من خلال تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في البلدان المستهدفة.
  • لدى الصندوق مزيج فريد من أدوات التمويل تحت مظلة واحدة: التمويل من خلال القروضوالتمويل من خلال الأسهم، يدعمهما مرفق للمساعدة الفنية (تقديم الدعم للمؤسسات الشريكة والقطاع والهيئات التنظيمية)
  • ويتمتع الصندوق بسجل ممتاز في مجال تقييم المخاطر، وبخبرات عملية كبيرة في بيئات عمل متقلبة.
  • ويتمتع الصندوق بسجل ممتاز في مجال تقييم المخاطر، وبخبرات عملية كبيرة في بيئات عمل متقلبة.
  • تطويرمنظومة ريادة الأعمال وتوسيع نطاق جدول الأعمال في مجال الابتكار.
  • جذب رؤوس الأموال من القطاع الخاص من خلال التمويل العام وهياكل ملكية تقوم على أسهم بفئات تحقق التوازن بين المخاطر والعائد.

“Once we mark a decade of operations, the SANAD Fund will have financed over USD 1 billion worth of loans – facilitating support to more than 350,000 small businesses and creating more than 150,000 jobs, while sustaining another 450,000.”

Dr. Daniela Beckmann
Chairperson of the SANAD Board of Directors

المنطقة المستهدفة

القواعد والأسس لصندوق’سند

يلتزم صندوق ’سند‘، في عمله من أجل تنمية المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بالقواعد الأساسية التالية:

  • الحفاظ على فرص العمل القائمة وإيجاد فرص عمل جديدة، وخصوصا عن طريق دعم النساء والشباب في مجال ريادة الأعمال.
  • الحد من الفقرعن طريق تشجيع العمل الحر
  • معالجة النقص القائم في مجال التمويل بالعملة المحلية للأجلين المتوسط والطويل

ويهدف صندوق ’سند‘ أيضا إلى:
 

  • تعزيز الوسطاء الماليين وتشجيعهم على زيادة القروض المقدَّمة لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
  • بناء أنظمة مالية شاملة من خلال التعاون مع البنوك ومقدمي التمويل المتناهي الصغر وغيرهم من المؤسسات بهدف تيسير الحصول على الخدمات المالية وتعزيز مبادئ التمويل المسؤول
  • تشجيع الابتكار والتكنولوجيا في المجال المالي باعتبارهما من بين الأدوات التي تسهم في تعزيز الكفاءة، وتوسيع نطاق التواصل والشمول المالي

وبالإضافة إلى ذلك، ونظرا لأن صندوق ’سند‘ مكرَّس لتحقيق تأثير اجتماعي وإنشاء شراكات طويلة الأجل في السوق، يؤدي الصندوق دورا محوريا في إنشاء المشروعات الرائدة في المجالات غير المطروقة التي تلبي احتياجات "الوسط المفقود" وتساعد في بناء الأنظمة الشاملة للجميع في أنحاء المنطقة.

المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

إن الحفاظ على فرص العمل المتاحة وإيجاد فرص عمل جديدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا أمر لا يمكن تصوُّر تحقيقه دون المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.  إن هذا القطاع يمثل ما يقارب ثلثي الناتج المحلي الإجمالي ويوفر نحو ثلاثة أرباع فرص العمل المتاحة في المنطقة. ومع ذلك، لا تستطيع الغالبية العظمى من المشاريع في هذا القطاع الحصول على الموارد المالية. وبالإضافة إلى ذلك، تواجه المشاريع الصغيرة عائقا ضخما في مرحلة حاسمة من مراحل نموها:  فعند انتقال المشاريع من المرحلة الصغرى إلى المرحلة الأعلى، تبدأ احتياجاتها المالية في تجاوز نطاق ما تقدمه مؤسسات التمويل المتناهي الصغر. ومع ذلك، لا تزال هذه المشاريع صغيرة للغاية وغير مهيكلة على نحو رسمي لدرجة تجعلها غير مؤهلة للتعامل مع البنوك التجارية. وعند هذه النقطة، تدخل المشاريع في مرحلة تُعرف باسم "الوسط المفقود".

ومن خلال حلول التمويل المحدَّدة الأهداف وتقديم المساعدة العملية، ينجح صندوق ’سند‘ لتمويل المشاريع المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في زيادة الموارد المتاحة لهذا القطاع الصغير والمهم في نفس الوقت. ويمكِّن الصندوق البنوك التجارية من توسيع نطاق قاعدة عملائها في الناحية الأدنى من المقياس، كما يساعد مؤسسات التمويل المتناهي الصغر على تقديم خدماتها لعملائها في مراحل أكثر تقدما في مراحل نمو مشاريعهم. ويسمح ذلك لرواد الأعمال بتوسيع نطاق أعمالهم وإيجاد فرص العمل والحفاظ عليها. ومن خلال هذا التمويل الريادي المقدَّم لقطاع المشاريع المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المنطقة، يساعد صندوق ’سند‘ في إيتاح فرص لضخ المزيد من الاستثمارات.

التمويل الزراعي

يعزز صندوق ’سند‘ التنمية الزراعية والريفية في المنطقة.  وتسهم الزراعة إلى حد كبير في اقتصادات العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث أنها توفرفرص عمل لنسبة كبيرة من سكان المنطقة. ويدعم صندوق ’سند‘ نشاطات التنمية الزراعية والاقتصادية في المناطق الريفية، حيث تكون فرص التمويل نادرة جداً.

الإسكان الميسور التكلفة

يتيح صندوق ’سند‘ أيضا لذوي الدخل المنخفض فرصة الحصول على سكن بأسعار معقولة. وقد أشارت التقديرات الواردة في دراسات أجراها مرفق المساعدة الفنية التابع لصندوق ’سند‘ إلى أن هناك حاجة ماسة إلى تلبية الطلب على السكن في العقود القادمة. وبالإضافة إلى ذلك، يدعم صندوق ’سند‘ تحسين جودة السكن من خلال التنمية والازدهار الاقتصادي.  

الابتكار في مجال التكنولوجيات المالية

شهدت الأعوام الأخيرة تطورات سريعة في مجال التكنولوجيات المالية، وهو ما أتاح فرصا كبيرة لتلبية احتياجات القطاعات المحرومة من الخدمات المالية. يدعم صندوق ’سند‘ نشاط شركات التكنولوجيا المالية المبتكِرة التي تسهم في تحقيق الشمول المالي الذي  يساعد المؤسسات الشريكة في جهودها الرامية إلى دخول الحقبة الرقمية.

تمويل اللاجئين

يتصدى صندوق ’سند‘ أيضا بفعالية لأزمة اللاجئين في الشرق الأوسط. ويعمل الصندوق من أجل زيادة فرص الحصول على القروض، للاجئين وللمجتمعات المحلية التي تستضيفهم على السواء. في حين ، يوفر مرفق المساعدة الفنية التابع لصندوق ’سند‘ خدمات غير مالية كبيرة للاجئين .

 

طريقة عمل صندوق ’سند‘

معايير تأهل المؤسسات الشريكة

يعمل صندوق ’سند‘ بالشراكة مع العديد من الوسطاء الماليين الذين يوفرون فرص التمويل للفئات المستهدفة المحدَّدة. وتشمل هذه الفئات مؤسسات التمويل المتناهي الصغر والبنوك التجارية وشركات التأجير التمويلي وسائر مقدِّمي الخدمات المالية الذين يلبون هذه المعايير الأساسية:

الفئات المستهدفة

  • التوجُّه الاستراتيجي نحو المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفئات المجتمع التي تعاني من محدودية فرص الحصول على سكن بأسعار معقولة أو على التمويل الزراعي
  • التزام المشترك بتوسيع نطاق العمل والتنويع الإقليمي والتأثير الاجتماعي والابتكار المالي

القوة المالية

  • السجل المالي الراسخ وقوة الأداء مقارنة بمؤشرات الأداء الرئيسية والمعدَّلات البارزة
  • الإدارة المؤهَّلة ووجود نُظم وعمليات داخلية سليمة، ومن ذلك على سبيل المثال وجود سياسات لإدارة المخاطر ونُظم للمعلومات الإدارية وضوابط داخلية

الامتثال للمعايير البيئية والاجتماعية والمتعلقة بالحوكمة

  • تشجيع الحوكمة الرشيدة ومعايير النزاهة والشفافية
  • اعتماد المعايير المحلية والدولية في المجالين الاجتماعي والبيئي
  • الالتزام بمبادئ التمويل المسؤول

الهيكل المؤسسي

صندوق ’سند‘

August
02011

باختصارالإنشاء آب/أغسطس

الهيكل: صندوق استثمار متخصص، (صندوق برأس مال متغير)، منشأ بموجب قانون لوكسمبورغ، وتُقسَّم أسهمه إلى فئات متنوعة

Initiator

الكيان المؤسس: بنك التنمية KFW

SANAD in Numbers

COMMITTED CAPITAL

0
million USD

Debt Sub-Fund

0
million USD

Equity Sub-Fund I

0
million USD

Equity Sub-Fund II

0
million USD

Committed Investment Portfolio Debt Sub-Fund

0
Million USD

Cumulative Financing to MSMEs in 199,980 loans

0
million USD

Outstanding Investment Portfolio Equity Sub-Fund I

0.0
million USD

Outstanding Investment Portfolio Equity Sub-Fund II

NUMBER OF COUNTRIES
0

Egypt, Jordan, Lebanon, Morocco, Palestinian Territories, Tunisia

0

Partner Institutions/ Investees of Debt Sub-Fund

0

Partner Institutions/ Investees of Equity Sub-Funds I and II

0
million USD

Technical Assistance Facility Project Volume

0

Technical Assistance Facility Number of Projects Approved